Extinção da hipoteca. Definição do direito de garantia. Tipos de hipotecas: voluntárias, judiciais, legais. Como ocorre a extinção. Diferença com cancelamento: automática e legal.
L ' extinção da hipoteca é uma das operações mais importantes após ter feito o pagamento das prestações do empréstimo e quitado a dívida com o banco.
A hipoteca , acontecimento muitas vezes ligado ao momento do pedido de hipoteca, cai, extinguindo-se, quando se efetua o pagamento regular das prestações da dívida, permitindo-lhe manter a calma pelo resto da vida.
Reembolso de hipoteca: definição
A definição de hipoteca consiste, nos termos do código civil, num direito real de garantia concedida pelo devedor ou por terceiro sobre um bem, para garantir um crédito e confere ao credor o poder de expropriar o bem e de se contentar com preferência no preço obtido.
A hipoteca pode ser constituída sobre bens móveis registados como automóveis, motociclos, barcos ou sobre imóveis , ou seja, apartamentos, moradias, edifícios, garagens.
Tipos de hipotecas
Existem diferentes tipos de hipotecas.
Voluntário
Constitui-se como garantia de pagamento da dívida. O caso clássico é a compra de uma casa com empréstimo no banco.
Judicial
É decretado pelo juiz em caso de não pagamento de uma dívida.
Legal
Ocorre quando o comprador simplesmente paga apenas parte do preço acordado, ou, em decorrência da sucessão, os herdeiros deixam os pagamentos pendentes.
Extinção da hipoteca: como fazer
A extinção ocorre quando a hipoteca deixa de ter validade como garantia, permanecendo inscrita no registro de imóveis.
Assim, quem solicitar levantamento cadastral do imóvel poderá encontrar a hipoteca ainda inscrita nos registros do imóvel, mas ela não terá mais valor e o banco não poderá prosseguir com a venda do imóvel.
É aqui que o reembolso da hipoteca ocorre nos seguintes casos:
- cancelamento da hipoteca pelo credor;
- extinção da obrigação objeto do registro hipotecário, como o saldo do empréstimo;
- destruição da propriedade hipotecada;
- renúncia do credor;
- decisão do tribunal;
- expiração do prazo ou condição a que se limitava a hipoteca;
- ocorreu prescrição, o que ocorre após 20 anos sem a solicitação de renovação.
O cancelamento da hipoteca ocorre mediante a ocorrência de uma das condições acima mencionadas, porém não é um ato automático e deve ser solicitado, por isso é importante entender a diferença.
Reembolso e cancelamento de hipotecas: diferenças
Assim que o pagamento da hipoteca for concluído , a casa se torna propriedade em todos os sentidos.
Na verdade, como não existe mais dívida, pode-se considerar-se proprietário sem temer que a qualquer momento o banco se apodere dela.
Porém, o cancelamento da hipoteca, ao contrário da extinção, é um ato burocrático que pode ocorrer de duas formas: automaticamente ou com escritura notarial.
Cancelamento automático da hipoteca
É o banco que notifica a Agência do Território da extinção do empréstimo e consequente cancelamento da hipoteca, no prazo de 30 dias após a extinção.
A consequência é que os órgãos competentes disponibilizam uma forma gratuita de cancelá-lo.
Uma vez pago o empréstimo, o devedor tem o direito de cancelar automaticamente a hipoteca, de forma absolutamente gratuita.
É o próprio banco que deve iniciar o procedimento de cancelamento automático , a menos que haja uma razão justificada para mantê-lo em funcionamento.
Se o banco não o fizer, o mutuário pode enviar ao banco uma notificação por escrito para realizar a operação.
Cancelamento da hipoteca por escritura notarial
O cancelamento por escritura notarial é efectuado por notário que comunica , através da escritura, a extinção e o consentimento necessário do credor, o cancelamento aos órgãos competentes.
O custo a incorrer com a escritura é entre € 600 e € 1200 dependendo do profissional.